안녕하세요. 페리클레스입니다.
저번 금에 대해 알아본 포스팅에 이어 이번엔 금에 투자할 수 있는 방법을 알아보겠습니다.
여러 방법이 있지만, ETF, 골드뱅킹, KRX금시장, 금은방거래 정도만 비교해보겠습니다.
#GOLD ETF 거래
주식하는 분들에겐 가장 쉽고 친숙하게 금에 투자할 수 있는 방법입니다.
미국 ETF중 가장 유명한 상품은 SPDR GOLD TRUST(GLD) 입니다. 이 상품은 금에 투자하는 최초의 ETF상품입니다. 해당 제품은 0.4%의 보수를 지불해야합니다. 하지만 간단하게 거래할 수 있는 장점이 있고, 규모도 굉장히 커서 안전하고 실물금을 보관하는 비용 또한 없습니다. 운용사 또한 S&P500을 추종하는 SPY ETF 운용사와 같으니 안전합니다. 하지만 ETF는 수익구간에 따라 세금을 지불해야하며 작은 보수도 있습니다, 증권사에 따라 추가 비용이 들어갈 수 있겠죠.
한국 ETF는 KODEX 골드 선물(H)가 가장 규모가 크고 거래량이 많습니다.
배당소득세/양도소득세가 부과될 것 입니다. (해외/국내따로)
#골드뱅킹
국내 금융권의 계좌에 돈을 넣으면 그때의 금 시세 단위(원화로 환산된 국제가격 추종 은행고시가격)로 금이 사집니다. 나중에 고객이 인출할 때 금의 시세를 반영해서 현금이나 금으로 가져갈 수 있습니다.
차익에 대해 배당소득세 적용됩니다.(15.4%) 그리고 매입/매도할 때 은행에 내야되는 수수료(통장거래1%, 실물거래 5%) 또한 포함됩니다.
#KRX금시장
KRX는 한국거래소입니다. 여기서 금 거래를 쉽게 할 수 있도록 문을 연것이 KRX금시장입니다. (14.3.24 설립)
증권사에서 금계좌를 개설 후 투자자가 거래할 수 있습니다. (오직 증권사 통해서만 가능)
(증권사 : 대신,미래에셋대우, 삼성, 신한금융투자, 유안타증권, 키움증권,하나금융투자, 한국투자증권, KB증권, NH투자증권)
KRX금시장은 시장에서 형성되는 실시간 가격을 추종합니다.
증권사별로 수수료는 다릅니다.(매수/매도수수료) 대략 평균 0.3%라고 합니다.(거래수수료는 0.16~0.33%로 다양, 보관수수료는 미래에셋대우, 키움증권 0.00022% 발생)
여기서 가장 중요한 혜택은 실물인출을 하지 않으면 양도/배당소득세, 부가가치세(10%), 금융종합과세가 면제되는 것 입니다.
#금은방거래
금은방에서 골드바를 거래하는 것은 투자로는 가장 좋지않은 방법 입니다. 실물을 보유할 일이 있어서 거래한다면 모르겠지만, 골드바를 받는 것엔 이미 금형비와 금은방 중간 마진을 매수자가 모두 부담해야하며, 세금(부가가치세10%)도 그대로 내야하는 거래 입니다. 골드바를 구매하면 기본 15%가량은 빼고 구매한 격이라.. 금가격 최소 15%가 올라야 본전입니다.
#가장 좋은 방법?
실물거래는 제외하고 생각해보겠습니다.
ETF는 일단 배당소득세, 양도소득세(15.4%, 22%)를 제외하면 보수는 저렴한 편입니다. GLD기준 0.4%입니다. 하지만 세금 생각하면 저렴하다곤 생각할 순 없습니다.
금은방거래나, 골드뱅킹도 세금지출해야하고, 수수료1%~로 부가금액이 나갑니다.
이에 반해,
KRX금시장이 비과세에 거래수수료도 0.3%이라 가장 효율적인 방법으로 생각됩니다. 심지어 보관료도 대부분 없으니.. 더 효율적이라 생각됩니다.
아래 한국거래소 사이트에서 쉽게 설명한 이미지가 있어 가져와봤습니다. KRX금시장, 골드뱅킹, 금펀드를 비교하고 있습니다.
수수료도 KRX금시장이 가장효율적이며 세금으로도 압도적입니다. 기본적으로 15.4% 비과세를 먹고들어간다고 생각하면 굉장하죠?
금 1kg을 매입했을 때 발생하는 비용을 비교한 표입니다.
KRX금시장은 매입한후 KRX금시세 대비 손실금액이 거의 없습니다. 수수료174원만 나가죠?
그러나 골드뱅킹이나 금은방거래는 실제 금시세 대비 비싼 금액으로 구매할 수 밖에 없습니다. 기본 1%에서 20%가량 비싸게 주고 구매해야 합니다.
가격이 3%상승시 매도했을 때 수익률을 비교한 그래프 입니다.
골드뱅킹 계좌거래의 경우 3%가 상승했음에도 0.8%의 수익률밖에 올리지 못합니다. 배당소득세나 수수료 등 모두 제외했기 때문입니다.
그에반해 KRX금시장 거래는 3%에서 0.6%제외한 2.4%의 수익률을 거두었습니다. (매수/매도 0.3%씩 제외)
실물거래의 경우 더 처참하죠? 3%가 올라서 팔았음에도 세금 으로 인해 -15%의 수익률을 거둡니다.
#KRX금시장에서 거래하자
사실 오늘 드리고 싶었던 말은 결국 KRX금시장에서 거래하자 입니다. 가장 저렴하고 쉽게 거래할 수 있습니다.
제가 국내주식 거래용으로 사용하는 NH금융투자의 나무 앱의 경우 0.22%(매매수수료0.2%+VAT0.02%)의 수수료금액만 내면 MTS를 통해 거래가 가능합니다. 너어어무 좋은 조건입니다.
아래와 같이 순도 99.99%의 금을 거래하고 1g단위 거래가 주식처럼 가능합니다.
앱에서 금현물거래 메뉴를 통해 가능하고, 다른 증권사 앱들도 비슷한 기능이 다 있을것으로 생각됩니다.
아 거래하시기 전 금현물계좌를 만드시고 현금을 입금하셔야 거래가 됩니다. 계좌 개설은 비대면으로도 가능하니 참고해주세요.
*금의 용도나 가치등에 대해선 전 포스팅을 참조해주세요.
[금투자]금의 활용과 가치, 채굴량
안녕하세요. 페리클레스 입니다. 오늘은 금에 대해서 알아보겠습니다. 올해 금가격이 굉장히 많이 상승했습니다. 최근 한두달 조금 주춤하는 모습을 보여주고 있긴 합니다만.. 여전히 높은 가격
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